Обязательно ли страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке?

Обязательно ли страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке?

Ипотечные заемщики нуждаются в страховой защите на случай внезапной смерти или инвалидности.

А в ООО СК «Сбербанк-страхование» полис страхования жизни можно купить по вполне доступной цене на весь период кредитования.

Если произойдет страховое событие (уход из жизни, потеря трудоспособности) страховщик полностью или частично погашает задолженность по ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Обязательна ли страховка?

Страхование жизни не является обязательным для заемщика Сбербанка. Полис покупается на добровольной основе отдельно или в рамках комплексного ипотечного страхования (вместе со страховкой недвижимого имущества и титулом).

Можно ли не оформлять?

Заемщик вправе застраховать только недвижимость и отказаться от страховки жизни.

Условия

Оформить полис страхования жизни может любой заемщик в возрасте от 21 до 55-65 лет. Страховка стоит от 0,15 до 1,5-2% страховой суммы. Полис оформляется на весь срок кредитования. Выгодоприобретателем в случае смерти выступает банк-кредитор.

  • инвалидность 1 или 2 группы;
  • смерть заемщика или созаемщика.

Тариф по страхованию при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы будет на 10% ниже. В зависимости от вида страхового события получить можно от 50 до 100% страхового лимита, которым является остаток задолженности по кредиту.

Что требует банк от заемщика и СК?

От заемщика банк требует предоставить подтверждение страхования залога и жизни, а от страховщика – полного соответствия всем требованиям аккредитации. Все аккредитованные компании должны иметь высокий уровень капитала и согласованные с банком условия страхования.

Требования к случившимся ситуациям

Страховым событием считается смерть застрахованного лица вследствие заболевания или несчастного случая, а также установление инвалидности 1 или 2 группы. Страховой случай должен произойти в период действия страхового договора.

От чего зависит цена?

Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста клиента. Обычно тарифы стартуют от 0,15% от страховой суммы (остаток задолженности по кредиту). При сумме кредита в 1 млн. рублей заплатить придется не менее 1500 рублей в год.

По результатам андеррайтинга «Сбербанк-Страхование» имеет право применять к базовым страховым тарифам поправочные коэффициенты от 0,9 до 10,0 в связи с обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени страхового риска (такими как состояние здоровья и профессия пр.). Самый высокий тариф предусмотрен для мужчин в возраст от 51 до 65 лет (от 1 до 5%).

Список аккредитованных компаний-партнеров

Заемщики Сбербанка могут оформить полис страхования жизни и здоровья в 18 аккредитованных страховых компаниях, включая и компанию банка – Сбербанк-Страхование. Условия страхования у них очень похожи. Компании страхуют от одних и тех же рисков, и отличаются только уровнем сервиса и размером тарифов.

Страховую защиту предоставляют:

  • Сбербанк Страхование.
  • Абсолют Страхование.
  • Адонис.
  • АльфаСтрахование.
  • ВСК.
  • ВТБ Страхование.
  • Гранта.
  • Зетта Страхование.
  • Ингосстрах.
  • Либерти Страхование.
  • Независимая страховая группа.
  • ПАРИ.
  • РЕСО-Гарантия.
  • РСХБ-Страхование.
  • СОГАЗ.
  • Сургутнефтегаз.
  • Чулпан.
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Страховщики предлагают самые доступные тарифы женщинам в возрасте от 21 до 40 лет, а самые высокие – пожилым мужчинам от 41 до 65 лет.

Под несчастным случаем компании понимают различного рода травмы: ушибы, переломы, вывихи, ранения, ожоги, обморожения, поражения электричеством, а также отравления химическими веществами, ядовитыми растениями и лекарственными препаратами.

Все компании требуют сообщить о наступлении страхового события в течение месяца. Выплаты осуществляются только после признания события страховым и утверждения страхового акта.

Предложения по тарифам ипотечного кредита

Итак, сколько же стоит страхование жизни для ипотеки и на какую сумму рассчитывать.

Где можно дешевле застраховать здоровье?

Самые доступные страховки жизни в Сбербанк-Страхование, Адонис, Абсолют Страхование, Ингосстрах, Либерти Страхование и многих других. Выбирать лучше страховую компанию с высоким уровнем выплат и налаженным сервисом. Продлевать страховку придется каждый год и поэтому если компания разрешает это делать на сайте, то это весьма значимый аргумент в ее пользу.

Процедура оформления

Для покупки полиса нужно определиться: оформляется ли он через Интернет или в офисе компании или банка (если клиент выбрал Сбербанк-Страхование).

Для заключения страхового договора необходимо:

  1. Заполнить анкету-страхование и предоставить копии документов (паспорта, кредитного договора и пр.).
  2. Передать пакет документов страховщику в личном кабинете на сайте или лично в офисе.
  3. Подписать страховой договор и оплатить его (на сайте, в кассе страховщика либо переводом на счет).

На следующий год договор нужно будет продлить и оплатить новый платеж. Сделать это можно в личном кабинете на сайте «Сбербанка-Страхование». Если произойдет страховое событие, то нужно будет подготовить заявление о наступлении страхового случая и собрать пакет документов, подтверждающий факт получения инвалидности, смерти.

Страховщик принимает решение о страховой выплате в течение 20 дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов. Решение о выплате принимается путем утверждения страхового акта. В случае если решение положительно, страховщик выплачивает деньги в течение 5 дней со дня утверждения акта.

Какие документы требуется предоставить?

Страховщик требует от заемщика подтвердить свою личность, факт оформления кредитного договора и заполнить страховую анкету, в которой нужно изложить всю информацию о своей работе, здоровье и образе жизни.

Для оформления договора требуется:

  • письменное заявление;
  • документы, подтверждающие полномочия (для представителей);
  • кредитный договор.

Страховщику потребуются сведения, относящиеся к кредитному договору, все контакты заемщика, информация о его возрасте, поле, весе, росте, артериальном давлении, о прошлых или имеющихся заболеваниях или травмах, о профессии и спортивных увлечениях. В самой анкете заполняется номер кредитного договора, сумма кредита, ставка и вся информация о размере дохода (на случай компенсации заработка при временной потери трудоспособности).

Заключение договора

При покупке полиса нужно обратить внимание на важные пункты страхового договора и Правил страхования. Прежде всего, нужно изучить процент выплат, который положен при получении той или иной травмы или заболевании.

Именно на основе таблицы страховых выплат, которая является приложением к Правилам страхования и будет производиться возмещение.

  • узнать сроки выплат по страховке;
  • проанализировать, сколько можно получить в том или ином случае;
  • изучить все исключения из страхового покрытия;
  • выяснить, какие штрафы предусмотрены при просрочке страховых платежей;
  • узнать по какой причине могут отказать в выплате.

Очень важно также понимать, что понимает «Сбербанк-страхование» под тем или иным термином. Например, несчастный случай это далеко не любое неприятное событие в жизни клиента, а только то, которое привело к получению инвалидности (установленной комиссией).

Компания не выплатит возмещение, если в момент события заемщик участвовал в уголовном преступлении, управлял машиной в состоянии опьянения либо занимался профессиональными и опасными видами спорта.

Сбербанк-страхование предлагает полисы страхования жизни и здоровья заемщикам многих банков. Страховка оформляется на весь срок кредитования и дает серьезную защиту от несчастных случаев, например, внезапного вывиха или сотрясения мозга, не говоря уж о более серьезных травмах.

Коментарии

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *